首先，建立個(gè)人破產(chǎn)制度，這是件非常有意義的事情。

不過(guò)，此前中國(guó)只有企業(yè)破產(chǎn)法，而沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)法。沒(méi)有前例可循，沒(méi)有傳統(tǒng)可據(jù)，人們當(dāng)然對(duì)這一制度有這樣的疑問(wèn)：如果執(zhí)行了個(gè)人破產(chǎn)制度，破了產(chǎn)以前欠下的債是不是就不要還了?

雖然有這樣的疑問(wèn)，但這一制度確有建立的必要。這一年來(lái)，借了網(wǎng)貸，而且又在高息之下無(wú)法喘氣的一些人，有的選擇了絕境。這些已經(jīng)沒(méi)有償還債務(wù)能力的人，除了選擇躲債、逃債，甚而選擇極端的行為外，還應(yīng)當(dāng)有一條路可走：那就是個(gè)人破產(chǎn)。

其次，我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度仍有一些焦點(diǎn)問(wèn)題需要突破。

之一，個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，關(guān)鍵還在于全社會(huì)的個(gè)人信用體系建設(shè)的完善與否，從目前情況看，我國(guó)在此方面的建設(shè)進(jìn)展是大踏步，但與個(gè)破產(chǎn)制度建設(shè)所需而言，尚有較大不足，仍有待進(jìn)一步的完善。

之二，與個(gè)人破產(chǎn)制度關(guān)聯(lián)的個(gè)人破產(chǎn)管理人制度，需要高起點(diǎn)、高效率，這一點(diǎn)上也是很有難度的。從已實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度的國(guó)家看，如何對(duì)破產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)進(jìn)行有效的管理，特別對(duì)破產(chǎn)人資產(chǎn)的界定與監(jiān)督，以及避免資產(chǎn)的藏匿與轉(zhuǎn)移，這是個(gè)有難度、很瑣碎、有時(shí)長(zhǎng)的事情，但又涉及公平與正義。現(xiàn)在有許多稱(chēng)為“老賴(lài)”的失信人員，藏匿與轉(zhuǎn)移是很有套路的，有時(shí)你根本對(duì)他沒(méi)有辦法。

之三，如何界定惡意破產(chǎn)，并非易事。比如，大量借錢(qián)炒股、炒房失敗，大量使用信用卡惡意消費(fèi)與套現(xiàn)，這些情況的人，也是希望有機(jī)會(huì)拋掉債務(wù)，重新歸零開(kāi)始正常生活。不過(guò)，這些現(xiàn)象起碼本意并非良能，大量這種情況的破產(chǎn)，不利社會(huì)合諧。

最后，破產(chǎn)后欠債可不可以不還?這個(gè)問(wèn)題，在已實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度的國(guó)家看，有的債務(wù)即使破產(chǎn)后也是不能不還的。

以美國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)法律為例，欠政府的錢(qián)不能免除債務(wù)，還有情節(jié)惡劣的違法行為所需要的民事賠償，等等。除此之外，個(gè)人破產(chǎn)首先要進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)清算分配，破產(chǎn)人只能留下非常低標(biāo)準(zhǔn)的房產(chǎn)、汽車(chē)和低價(jià)值的生活用品，其余的資產(chǎn)要用來(lái)還債。清算分配之后，破產(chǎn)人才對(duì)剩余負(fù)債不再清償。

要說(shuō)的是，在美國(guó)，當(dāng)一個(gè)破產(chǎn)人，并不是什么好事，因?yàn)槠飘a(chǎn)后就是一個(gè)失信人員。消費(fèi)受限，找工作基本被拒，想清零回歸正常生活，可能只是一個(gè)美夢(mèng)。