歷時(shí)23個(gè)月、歷經(jīng)13輪高級(jí)別經(jīng)貿(mào)磋商后，于當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月15日，中美雙方在美國(guó)首都華盛頓正式簽署第一階段經(jīng)貿(mào)協(xié)議。協(xié)議文本包括序言、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、食品和農(nóng)產(chǎn)品、金融服務(wù)、匯率和透明度、擴(kuò)大貿(mào)易、雙邊評(píng)估和爭(zhēng)端解決、最終條款九個(gè)章節(jié)。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行高度重視，并于1月16日對(duì)中美經(jīng)貿(mào)協(xié)議金融服務(wù)章節(jié)做了相關(guān)情況說(shuō)明。

央行表示，此次中美達(dá)成金融服務(wù)業(yè)協(xié)議，反映了我國(guó)近年來(lái)主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放的進(jìn)展，有利于增強(qiáng)我國(guó)金融體系的競(jìng)爭(zhēng)力和韌性，有利于中美雙方在金融領(lǐng)域加強(qiáng)合作，對(duì)維護(hù)和促進(jìn)中美關(guān)系大局發(fā)揮積極作用。

涉及六項(xiàng)金融服務(wù)內(nèi)容

此次達(dá)成的中美經(jīng)貿(mào)協(xié)議中包括金融服務(wù)章節(jié)共24條，涉及銀行服務(wù)，信用評(píng)級(jí)服務(wù)，電子支付服務(wù)，金融資產(chǎn)管理服務(wù)，保險(xiǎn)服務(wù)，以及證券、基金管理及期貨服務(wù)六個(gè)方面。

具體而言，中方承諾主要包括三個(gè)方面：

一是放寬金融業(yè)準(zhǔn)入限制，放寬外資在保險(xiǎn)、證券、基金管理、期貨領(lǐng)域的持股比例和業(yè)務(wù)范圍限制，取消新設(shè)立外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入前30年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資歷要求等。上述內(nèi)容與我國(guó)近兩年來(lái)推出的很多開(kāi)放措施是一致的。

二是在我國(guó)已開(kāi)放的領(lǐng)域，依法受理并審批美資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)資質(zhì)申請(qǐng)，包括基金托管、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具A類主承銷、信用評(píng)級(jí)、電子支付、金融資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、證券投資咨詢等，其中電子支付領(lǐng)域根據(jù)我國(guó)相關(guān)行政許可程序明確了審批程序。

三是優(yōu)化具體業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，在評(píng)估外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)從事基金托管業(yè)務(wù)時(shí)將綜合考慮母行資質(zhì)，這方面已在部分外資銀行開(kāi)展了試點(diǎn)。

美方承諾也包括三個(gè)方面：

一是美國(guó)認(rèn)識(shí)到目前有中信集團(tuán)、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司等中國(guó)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)尚未批準(zhǔn)，確認(rèn)將及時(shí)考慮此類申請(qǐng);

二是美國(guó)確認(rèn)給予中國(guó)信用評(píng)級(jí)服務(wù)提供者、包括銀聯(lián)在內(nèi)的中國(guó)電子支付服務(wù)提供者非歧視性待遇;

三是美國(guó)將繼續(xù)允許中國(guó)金融服務(wù)提供者在美收購(gòu)不良資產(chǎn)的收購(gòu)和處置。

雙方還共同承諾：允許對(duì)方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有合資企業(yè)獲得多數(shù)股權(quán)，對(duì)彼此證券、基金管理和期貨領(lǐng)域不設(shè)置歧視性限制措施，在銀行服務(wù)及不良資產(chǎn)處置方面深化合作等。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控同樣重要

對(duì)于此次中美達(dá)成金融服務(wù)業(yè)協(xié)議，央行給予了高度評(píng)價(jià)。稱其與我國(guó)擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放方向一致，將助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，中美在金融領(lǐng)域加強(qiáng)互利合作有助于促進(jìn)兩國(guó)利益交融，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

穆迪投資者服務(wù)公司副總裁兼高級(jí)分析師萬(wàn)穎表示，該協(xié)議中關(guān)于銀行領(lǐng)域的雙向開(kāi)放將為兩國(guó)銀行提供更多市場(chǎng)機(jī)遇。利于在華外資銀行在基金托管、債券承銷等領(lǐng)域擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，也利于那些將中國(guó)視為具有戰(zhàn)略重要性市場(chǎng)的銀行。

在保險(xiǎn)業(yè)方面，穆迪投資者服務(wù)公司副總裁兼高級(jí)分析師袁永基告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，該協(xié)議將提高外資在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的參與，有助于培育更多人才并完善風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。此外，鑒于利率風(fēng)險(xiǎn)和傭金結(jié)構(gòu)是近期監(jiān)管重點(diǎn)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放不大可能導(dǎo)致激進(jìn)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

袁永基補(bǔ)充表示，外資保險(xiǎn)公司將會(huì)更側(cè)重于服務(wù)不足的領(lǐng)域，例如退休解決方案或非車險(xiǎn)產(chǎn)品，從而更好地發(fā)揮其專長(zhǎng)，這將會(huì)擴(kuò)大國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性并提高保險(xiǎn)滲透率。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授奚俊芳認(rèn)為，由于我國(guó)金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)于美國(guó)處于弱勢(shì)，在履行協(xié)議承諾的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控也非常重要。她向《國(guó)際金融報(bào)》記者指出，特別是開(kāi)放了證券業(yè)務(wù)，中國(guó)不遲于2020年4月1日取消外資股比限制并允許美國(guó)獨(dú)資的服務(wù)提供者進(jìn)入證券、基金管理和期貨服務(wù)領(lǐng)域后，需要對(duì)市場(chǎng)事先進(jìn)行知識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)的教育，尤其在諸多金融衍生品市場(chǎng)領(lǐng)域。

超40條金融開(kāi)放措施推出

早在2018年4月，習(xí)近平總書(shū)記在博鰲亞洲論壇上宣布，中國(guó)將大幅放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，確保放寬銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)外資股比限制的重大措施落地，同時(shí)加大開(kāi)放力度，加快保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放進(jìn)程，放寬外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立限制，擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場(chǎng)合作領(lǐng)域。

兩年來(lái)，金融領(lǐng)域陸續(xù)推出超過(guò)40條具體開(kāi)放措施。

2019年5月，銀保監(jiān)會(huì)從取消外資股比限制、放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、拓寬商業(yè)存在和擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍等方面，提出12條銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)新開(kāi)放政策措施。

2019年7月，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室在深入研究評(píng)估的基礎(chǔ)上，再次推出包括放寬外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入條件在內(nèi)的11條新開(kāi)放政策措施。

2019年10月15日，中國(guó)政府網(wǎng)公布《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例〉和〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》，放寬外資銀行、保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入限制，為銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放順利實(shí)施提供法治保障。

2019年11月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的意見(jiàn)》，明確要加快金融業(yè)開(kāi)放進(jìn)程，全面取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍限制。

再到2019年12月初，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于明確取消合資壽險(xiǎn)公司外資股比限制時(shí)點(diǎn)的通知》，自2020年1月1日起，正式取消經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合資保險(xiǎn)公司的外資比例限制，合資壽險(xiǎn)公司的外資比例可達(dá)100%。

“隨著外資持股人身保險(xiǎn)公司比例放開(kāi)，外資進(jìn)入壽險(xiǎn)業(yè)的組織形式將更加靈活，大大增強(qiáng)了外資壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的靈活性與自由度，這將有助于提高其拓展中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極性。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生此前在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示。