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繼創新“新銀保”模式并組建懂保險的私人財富新隊伍后，平安集團再現大動作。3月8日，平安推出幸福家庭計劃——平安家庭信托正式發布，這是平安新銀保模式推出后落地的首款新產品，是其大財富管理下邁出的重要一步。

頗具代表意義的是，平安家庭信托的信托開戶、裝入保單資產可“一站式”完成，最快一天開戶，且操作流程完全線上化，這屬行業首例；而且，平安家庭信托起投門檻僅需100萬總保費或保額，大大降低了信托賬戶的開立門檻，惠及更多中產家庭和普羅大眾，讓“每個家庭擁有一個信托賬戶”成為可能。

隨著新產品的上市，平安新銀保模式下的客戶服務邏輯進一步被凸顯：賬戶—資產配置—金融產品。不同于產品-客戶的“銷售邏輯”，新理念是以客戶需求為導向的資產配置邏輯。據悉，平安家庭信托為客戶定制了一個智能化、可視化的“幸福賬戶”：基于信托賬戶，私人財富隊伍為客戶進行專業的全資產配置服務，并根據不同的客戶需求量身定制保險等金融產品。

這背后，也彰顯了平安的綜合金融服務優勢。平安銀行、平安人壽、平安信托三家公司強強聯合，依托集團綜合金融平臺的強大協同效應和保險業務基礎，在集團省心、省時、又省錢的“三省”體驗理念下，持續提供有溫度的金融服務，助力客戶及其家庭幸福穩穩延續。

降門檻通賬戶，打造便捷金融服務

信托在一定程度可謂是消除風險與不安全感的天然金融工具，能夠實現定向傳承，保證財富與心意照顧到想要照顧的人；定向分配，規避自身、環境等各種不確定性，保證財富和心意按條件定人、定時、定額分配。

然而，家族信托門檻通常是千萬起步，令很多中產家庭都望塵莫及，平安家庭信托的出現無疑彌補了市場普惠信托服務缺口。憑借略低的設立門檻，平安家庭信托使“高奢品”信托得以飛入尋常百姓家。

據平安銀行相關人士介紹，相比于動輒千萬起步的家族信托服務，平安家庭信托起步門檻僅需100萬總保費或保額，且可以通過期繳的方式實現，大大降低了信托賬戶的開立門檻，更適用于國內普通中產及以上家庭。據了解，平安布局家庭信托，正是看到了國內中產家庭對于信托的巨大潛在需求與保險金信托的藍海市場。

伴隨中國家庭財富的迅速累積，財富傳承觀念的逐漸普及，在“創富”同時做到“傳富”已成為越來越多富裕家庭的共性需求。數據顯示，1月信托行業新增家族信托規模128.99億元，較上月增長33.54%，創近一年內新高。相較于發展歷史相對更長、設立機構更多的家族信托，面向中產家庭的具有理財及代際傳承功能的家庭信托明顯處于起步階段，相較于中產龐大的市場需求，我國家庭信托顯然空間巨大。

雖然更加普惠，但服務并未降級。整體而言，平安家庭信托在產品層面優勢顯著， “4個1”的特色顯著：

1個信托賬戶 輕松開設：平安家庭信托起投門檻僅需100萬總保費或保額，另外賬戶還集多種功能于一體，客戶可享受包括賬戶管理、保單管理、賬戶檢視、定制方案、沙龍活動等在內的服務及權益。

1站式快捷體驗 行業領先：以往保險金信托行業普遍存在賬戶開立“兩段式”的問題：客戶投保后，需待保險猶豫期后才能提交信托設立申請，流程繁瑣，體驗感較差。而平安家庭信托的信托開戶、裝入保單資產“一站式”完成，最快可一天開戶，且線上化的操作流程，據悉尚屬行業首例。

1體化生態管理 穩穩延續：平安銀行、平安人壽、平安信托強強聯合，三家行業一梯隊公司同屬一集團，可進一步實現1+1+1>3的綜合金融優勢。平安家庭信托在平安集團生態內實現客戶服務的閉環管理，避免了合作機構不明、服務不穩定等問題，為客戶提供更安心的財富管理服務，延續對家庭的關愛與守護。

1輩子陪伴服務 三方守護：客戶不僅可以享受銀行、信托、人壽三方的優質權益和服務，還可獲得中國平安的生態資源與服務，如健康服務、精英教育、安心傳承等，可滿足不同人生階段的多元化需求。

銀信保三方攜手聚合力，提供“省心、省時、又省錢”體驗

新產品推出的背后，不僅體現了平安專業的綜合金融服務，也是其對“省心、省時、又省錢”這一理念的持續踐行。

此前，保險金信托普遍存在賬戶開立“兩段式”的問題，即需保險猶豫期后才能提交信托設立申請，同時客戶需完成私募風評、合格投資者測評等方可滿足設立的基本條件。而此次，平安家庭信托給出了一個“一段式”的解決辦法，可以實現信托開戶、測評、裝入保單資產等流程“一站式”完成。

而這，離不開平安集團綜合服務平臺的強大的協同能力，也正是基于此，平安銀行、平安信托、平安人壽才得以打造“信托” +“保險” 一站式的設立流程，實現保單投保和信托設立流程“合二為一”。不僅使設立流程線上化、便捷化，更縮短了原先的等候時間，最快1天完成開戶，領先業內。

還需提及的是，對于投資者而言，不僅賬戶開立更加便捷，基于該賬戶獲得的服務也更為豐富，可在平安銀行、平安人壽、平安信托的三方陪伴下享受整個集團服務與權益。這也是平安的獨特優勢，在集團生態內實現客戶服務的閉環管理，避免了合作機構不明、服務不穩定等問題，為客戶提供更安心、超價值的財富管理服務。

平安銀行相關人士也稱，新銀保模式實際上更是大財富管理戰略。本次明確提出“家庭信托”概念，旨在以全新的理念消除金融產品“高奢”、“冷冰冰”的傳統印象，讓優質的金融工具普惠萬家，為更多家庭幸福提供保障。

對于整個產品體系而言，平安家庭信托僅僅是一個開始，未來將有更多創新產品值得期待。

據介紹，新銀保戰略模式基于平安銀行大財富管理戰略， 新產品體系將涵蓋“幸福家庭計劃”、“幸福養老計劃”、“幸福儲蓄計劃”等模塊，分別滿足家庭資產與幸福傳承需求、中老年養老需求、青年強制儲蓄需求等，為客戶提供全生命周期的一站式服務，滿足客戶家庭的復雜財富規劃需求。

其中，幸福家庭計劃面對財富客戶日漸增長的資產傳承需求，以特色保險金信托為抓手，向中產客群下沉，重磅打造“平安家庭信托”品牌；幸福養老計劃則以代銷年金險為底層產品，對接平安集團康養生態，根據客戶對養老金確定性的不同需求，提供定制化的養老解決方案；幸福儲蓄計劃以簡單型儲蓄產品為基礎，對接銀行金融生態，滿足年輕人強制儲蓄的需求。

實際上，為了給客戶提供更加全面周到的金融服務，在去年，平安銀行即宣布組建新隊伍，即以一套支持隊伍高質量發展的創新基本法及市場領先的創新培養體系，打造一支“高質量、高產能、高收入”的私人財富顧問團隊，為富裕及高凈值客戶提供專業的、一站式的保障規劃及綜合金融解決方案，同時依托平安銀行和集團的客戶權益服務體系，提供高定制化的專屬服務。

如今，新產品和新隊伍共同加持下，平安銀行也將更好為客戶開展一站式、專業化的資產配置，提供有溫度的綜合金融服務，并且進一步建立行業領先優勢，成為銀保業務進軍大財富管理的示范與標桿。

依托綜合金融優勢，征戰大財富管理時代

從本質上看，便捷的金融服務離不開集團的協同，正是因為平安綜合金融的獨特模式和醫療健康的生態優勢，創新的產品才得以孕育而出。而這，也是平安在新銀保轉型下的核心競爭力。

平安集團綜金產品中心總經理李馨曾提及，“平安的新銀保相對來說起步較高。從大財富管理角度看，只有多牌照集團才能確保在一個集團下銀行保險信托等生態緊密結合，才能把新銀保的新隊伍、新產品、新運營落地，因此，我們在這個賽道上擁有獨特優勢。”

自2016年末啟動戰略轉型以來，平安銀行的大零售版圖逐漸擴圍。在2021年中報發布會上，平安銀行管理層表示，中國的財富管理市場空間巨大，平安銀行的客戶群也還有很大潛力尚待挖掘。未來，中國平安的綜合金融優勢、生態優勢，將來會完全賦能到平安銀行的私人銀行和財富管理領域。

如今來看，平安銀行正穩步朝著這一方向前進。以此次推出的平安家庭信托為例，其在服務中就涵蓋了養老和增額終身壽險，將有效發揮協同效應。

具體而言，在底層產品設計上，為了滿足不同客戶家庭對于財產風險和收益的個性化需求，平安家庭信托提供三大解決方案——確定型、成長型、希望型，基于客戶不同的風險偏好，同時在常見的定額終身壽險基礎上增加了增額終身壽險。其中，“平安御享傳家”是平安全新推出的分紅型增額終身壽險，可以享受每年基本保額確定的二次遞增，并參與保險公司保單紅利分配，針對資產確定性偏好較高的客戶，御享傳家還提供預期保額更高的方案。

另外，近日平安居家養老服務體系也重磅上市，該服務依托平安集團醫療健康生態圈優勢，整合社會優質養老資源，針對老年人居家養老九大痛點，以1個專屬管家、10大服務場景和1套監督體系，為長者打造“老人舒心，子女安心，管家專心”的一站式養老服務。而這，在未來也將與“平安家”旗下的“幸福養老計劃”進行有效結合。

此前就有介紹稱，平安新銀保模式下的產品，將以平安集團旗下的產品為主，而平安集團涵蓋人壽、養老險、健康險、財產險等業務。可以想象，依托強大的大金融資產、大醫療健康生態能力，平安的“產品+生態”將有更多可能。不僅有利于滿足客戶家庭全生命周期的財富需求，也進而有望成為財富管理市場具有獨特優勢的玩家。