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合肥星滿天科技有限公司(以下簡稱“星滿天科技公司”)主營塑料收納箱等日用雜品，是一家典型的民營小微企業。在完成廠房購買、打算擴大生產規模時，突如其來的肺炎疫情令其陷入困境。受疫情影響，該公司計劃購買設備的融資款遲遲未能解決。

回憶起2020年初的艱難場景，星滿天科技公司總經理孫久香記憶猶新：“當時感覺壓力巨大，資金不到位，工廠就開不了工。”就在孫久香一籌莫展之際，平安國際融資租賃有限公司1及時為星滿天科技公司雪中送炭。平安租賃充分溝通了解情況后，為星滿天科技公司提供了近200萬元資金支持，并通過線上綠色審批、遠程簽約等方式，加快融資款的到賬速度，幫助該公司采購了9臺注塑機投入生產。

經過這兩年的發展，星滿天科技公司年銷售額已超千萬元，銷售渠道除線下分銷外，還在多個電商平臺開設了旗艦店。

這是融資租賃公司發揮業務優勢、支持小微企業發展的一個縮影。在現有金融體系中，融資租賃是一種與實體經濟緊密相連的金融業態，能夠有效拓寬企業融資渠道，緩解企業資金緊張狀況，已逐步成為企業技術改造和設備更新的有效渠道，為緩解小微企業融資困難、提升服務實體經濟質效、推動經濟高質量發展助力。

瞄準小微企業頻頻發力

作為我國經濟的重要載體，小微企業不僅關乎幾億人的就業和生活，同時也是產業鏈大動脈的“毛細血管”。近年來，全力支持服務好小微企業，成為中央和地方政策的聚焦點和發力點。融資租賃公司也將業務逐步向小微企業傾斜，加大融資力度，創新多樣化金融產品，致力于滿足不同行業、不同階段小微企業的融資需求。

融資租賃以“融物+融資”代替單一的融資模式，資金直接對接企業的設備，踐行了租賃以融促產、產融結合的基本邏輯。通過將租賃服務滲透到一臺設備從產出、運行到淘汰的生命周期，進而覆蓋小微企業從初創、成長到成熟的發展周期，通過新設備采購融資、流動資金支持、應收賬款保理等多元化的金融方案，為小微企業及時紓困。

業內人士表示，在傳統的融資方式下，資金供給者主要關注資金需求者資產負債、利潤、現金流狀況和企業整體的資信能力，但中小企業在這些方面不具備優勢。融資租賃具備融資與融物相結合的特點，若最后出現問題，也可以對租賃物進行回收和殘值處理，因此相較銀行等傳統金融機構，融資租賃公司在辦理融資時對企業的資信和擔保要求相對沒有那么高，比較契合中小企業融資需求。

《金融時報》記者注意到，近幾年，行業內租賃公司紛紛瞄準小微企業及普惠租賃業務，持續擴大資金投放力度。截至目前，平安租賃已面向小微企業提供超500億元的資金支持，服務近5萬家小微企業和兩萬余家設備廠商;國銀金融租賃股份有限公司2021年以來新增服務小微客戶1321戶，新增投放120.38億元;民生金融租賃股份有限公司累計向11萬卡車司機投放近500億元資金，融資車輛達20萬輛;中信金融租賃有限公司(以下簡稱“中信金租”)積極支持小微企業、普惠金融，強化對專精特新企業的扶持力度，目前公司中小微企業業務余額占比達80%。

科技助力小微企業“造血生肌”

授之以魚，不如授之以漁。租賃公司除了提升小微企業融資可得性之外，還在小微租賃服務的“質”上下功夫，以創新服務提升小微租賃業務的市場競爭力，增強小微企業“造血”功能。

目前，租賃業內已有公司創新布局，將小微融資服務外延。平安租賃堅持科技賦能，以“平臺+生態”戰略在設備前市場和后市場持續發力，打造功能多樣的創新服務及賦能平臺。比如，可利用IOT設備手環幫助企業主通過手機隨時隨地查看設備開工和運行情況，助力企業管理和經營決策，同時實現融資租賃、訂單保理、設備保險等精準化金融產品定制;又如，通過建立“一站式”維修保養平臺，破解企業在設備使用過程中遇到的各種維修保養難題，進而為小微企業運營管理解決后顧之憂。

可以看到，堅持扎根實體經濟，持續推進產品和業務創新，為小微企業適應市場變化、實現產能升級和數字化轉型提供差異化、標準化、快捷靈活的金融服務，能夠為小微企業健康發展持續賦能助力。而從租賃公司自身出發，利用科技創新提高服務水平已成為多家公司爭相布局的新賽道。中信金租有關負責人告訴《金融時報》記者，小微金融業務離不開完善的信息系統，未來公司將實現“靠數據支撐決策，用數據輔助管理”，助力普惠租賃業務縱深拓展。

據《金融時報》記者了解，已有租賃公司通過科技平臺化、服務智能化等舉措，實現對租賃資產7×24小時跟蹤監管，有效控制資產風險;還有租賃公司在租前獲客、租中風控、租后運營和客服等多個方向上落地大數據精準獲客、生物識別、智能質檢、智能客服、機器人面審等多個場景，進而為面廣、量大、單筆金額小的小微租賃業務降本增效。

在服務小微企業中實現自身轉型

當前，孕育普惠業務機會的中小企業是創新創業的主陣地，其數量眾多、發展迅速、業務范圍廣泛，中小企業金融服務市場空間十分廣闊。經過近幾年的實踐，租賃行業在深化服務小微企業的過程中，客觀上也推動自身加快轉型步伐。

在監管環境和市場環境變革的雙重驅動下，融資租賃行業正從粗放式增長轉向高質量發展，市場需要更為專業化、精細化的產品和服務。

業內人士表示，從產業需求來看，支持新基建、專精特新企業發展等政策利好帶來了大量新的產業機會，孕育了一批成長性高、有政策扶持的新興領域，是新的機遇點。從行業發展來看，融資租賃產業正在探索縱深化的發展路徑，經營性租賃、物件運營等業務也有很大的探索空間。

“融資租賃企業的數字化轉型將帶來行業生態顛覆性的裂變，數字化經營能力將成為行業發展的新動能。”中關村科技租賃股份有限公司(以下簡稱“中關村科技租賃”)有關負責人表示，隨著國民經濟發展，我國科技和新經濟行業規模不斷擴大，科技企業尤其是輕資產科創企業的占比越來越高。過去那種粗放式發展的服務方式已不再適應當今市場，金融同業亟須思考如何更好支持中小企業創新發展。

據了解，中關村科技租賃致力于搭建以“租賃+”為基礎的一體化金融服務體系，打造以“數字化”為支撐的科創金融服務平臺，強化以“體系化”為目標的全面風險防控能力，為更多的科技初創中小企業提供服務，在助力科技企業發展的同時，也進一步做大做優公司業務規模，實現高質量發展。(作者 陳彥蓉)