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保險集團(tuán)公司監(jiān)管力度進(jìn)一步強化。11月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》），要求保險集團(tuán)公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，同時增設(shè)“風(fēng)險管理”和“非保險子公司管理”章節(jié)，對近年來保險集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)的一些新情況和新問題，有針對性地做出回應(yīng)。

截至2020年末，我國共有13家保險集團(tuán)，總資產(chǎn)22萬億元。保險集團(tuán)及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》對照國際保險監(jiān)督官協(xié)會新修訂的國際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間。

強調(diào)防火墻設(shè)置

銀保監(jiān)會年初披露的一份評估結(jié)果顯示，2020年保險集團(tuán)本級公司治理監(jiān)管評估參評機構(gòu)共計10家。評級結(jié)果為B級（較好）的有6家，包括中國人民保險集團(tuán)股份有限公司、中國再保險（集團(tuán)）股份有限公司、中國太平保險集團(tuán)有限責(zé)任公司、中國太平洋保險（集團(tuán)）股份有限公司、中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司和泰康保險集團(tuán)股份有限公司；結(jié)果為C級（合格）的有4家，包括中國人壽保險（集團(tuán)）公司、中華聯(lián)合保險集團(tuán)股份有限公司、陽光保險集團(tuán)股份有限公司和華泰保險集團(tuán)股份有限公司。無一家獲評A級。

銀保監(jiān)會當(dāng)時指出，參評的10家保險集團(tuán)公司仍存在諸多問題需要持續(xù)改進(jìn)。比如，股權(quán)管理不夠規(guī)范，股權(quán)糾紛仍然存在，股東行為約束亟需加強；集團(tuán)公司對子公司管控不到位，未建立健全全面風(fēng)險合規(guī)管理體系，子公司之間防火墻不嚴(yán)等。

這意味著，強化保險集團(tuán)風(fēng)險管理至關(guān)重要。對此，《辦法》增設(shè)“風(fēng)險管理”章節(jié)，要求保險集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系，新增完善了風(fēng)險偏好體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對外擔(dān)保管理以及壓力測試體系等具體監(jiān)管要求。

《辦法》還要求，保險集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強集團(tuán)對外擔(dān)保的統(tǒng)籌管理，明確對外擔(dān)保的條件、額度及審批程序。保險集團(tuán)公司只能對其保險子公司提供擔(dān)保，且保險集團(tuán)公司及其子公司對外擔(dān)保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》提升保險集團(tuán)公司治理能力，降低保險集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易、對外擔(dān)保以及資源共享等事項；同時要求，保險集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體的風(fēng)險管理體系，全面管控集團(tuán)風(fēng)險，并關(guān)注風(fēng)險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等集團(tuán)特有風(fēng)險，促使保險集團(tuán)公司提高風(fēng)險管理能力水平。

彌補非保險子公司監(jiān)管空白

《辦法》還完善了非保險子公司監(jiān)管。增設(shè)“非保險子公司管理”章節(jié)，明確保險集團(tuán)可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規(guī)定。

所謂非保險子公司，是指保險集團(tuán)公司及其保險子公司直接或間接控制的不屬于保險公司、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)和保險公估機構(gòu)等保險類企業(yè)的境內(nèi)外子公司。其中，直接投資是指保險集團(tuán)公司及其保險子公司以出資人名義投資并持有非保險子公司股權(quán)的行為；間接投資則是指保險集團(tuán)公司及其保險子公司的各級非保險子公司以出資人名義投資并持有其他非保險子公司股權(quán)的行為。

當(dāng)前，保險集團(tuán)公司不斷擴大經(jīng)營范圍，業(yè)務(wù)范圍覆蓋至保險科技、醫(yī)療、養(yǎng)老等眾多領(lǐng)域。

《辦法》規(guī)定，保險集團(tuán)公司可以直接或間接投資三類非保險子公司：一是主要為保險集團(tuán)成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司等；二是根據(jù)銀保監(jiān)會關(guān)于保險資金運用的監(jiān)管規(guī)定開展重大股權(quán)投資設(shè)立的其他非保險子公司；三是法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他類子公司。

同時規(guī)定，保險集團(tuán)公司及其保險子公司不得為非保險子公司的債務(wù)提供擔(dān)保，不得向非保險子公司提供借款；保險集團(tuán)公司及其保險子公司不能以對被投資企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的方式投資非保險子公司；保險集團(tuán)公司及其保險子公司認(rèn)購非保險子公司股權(quán)或其發(fā)行的股票、債券等有價證券的，應(yīng)當(dāng)遵守銀保監(jiān)會關(guān)于保險資金運用等監(jiān)管規(guī)定。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》彌補保險集團(tuán)所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險集團(tuán)建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團(tuán)整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進(jìn)保險主業(yè)發(fā)展。