■本報記者 彭妍

銀行存款是大眾接觸最多的一種理財方式。

不過，隨著資金面寬松以及銀行攬儲時點已過，商業銀行定期利率在7月份明顯下降。據融360大數據研究院統計，2019年7月份，商業銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑，5年期定期存款利率僅有3.298%。

融360大數據研究院研究員付影認為，基于當前的宏觀經濟形勢以及貨幣政策，目前來看8月份無論是存款利率還是大額存單利率均難言上漲。

多期限定期存款利率下降

北京農商行均值穩居首位

據融360大數據研究院監測數據，2019年7月份，商業銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑，其中3個月存款利率均值為1.45%，而5年期存款利率均值為3.298%。

6個月、1年期、2年期、3年期定期存款利率均值出現下降，與6月份相比，各期限分別下降0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP，此外，3個月定存利率與6月份持平，僅5年期定存利率上漲0.9BP。

報告指出，雖然5年期定期存款利率均值有所上升，但與3年期存款利率依然倒掛，7月份5年期定存利率均值較3年期定存利率均值低6.3BP，不過與6月份相比利差收窄。

付影認為，7月份多個期限定期存款利率均值下降，主要受到幾方面影響：一方面市場流動性呈寬松態勢，資金較為充裕，整體市場利率走勢偏低;另一方面，7月份已經過了年中攬儲時點，銀行上調存款利率的動力與6月份相比有所下降。

2019年7月份68家銀行定期存款利率均值排名中，北京農商行、漢口銀行、湖北銀行在1年期以下定期存款利率排名中位列前三名。2年期、3年期限定期存款利率排名中，北京農商行和昆侖銀行、泉州銀行排在前三名。5年期存款利率排名最高的是泉州銀行。

值得注意的是，7月份68家銀行定期存款利率均值TOP10排名中，湖北地區的銀行占據3個，分別為漢口銀行、湖北銀行、武漢農商行。

大額存單

農商行平均利率最高

7月份融360大數據研究院監測的大額存單銀行樣本增加至239家。其中有92家銀行發行大額存單，與6月份相比增加29.6%，總計發行數為454只，環比增加8.09%。發行量排在前三名的是招商銀行、光大銀行和華夏銀行，發行數量分別為35只、32只、18只。

從大額存單利率來看，7月份新發行的各期限大額存單利率均值漲跌不一。其中6個月、1年期、3年期出現上漲，與6月份相比分別上漲0.1BP、0.7BP、0.1BP;1個月、3個月、9個月、2年期、5年期分別下降1.3BP、1.2BP、0.9BP、1.1BP、29.9BP。可以看出，5年期大額存單的利率下降幅度較大。

分銀行類型來看，7月份農商行的大額存單利率各期限均值仍然維持在最高水平，各期限利率均值上浮53%以上，其中1年期以內的短期大額存單利率上浮均超54%。相對而言，股份行和外資行的大額存單利率水平顯得比較“低調”，整體相對偏低。

本報記者近日走訪多個銀行調研大額存單發行情況，一家農商行的理財經理告訴記者：“目前大額存單較基準利率最高上浮50%，近期辦理存款業務會有小禮品送給客戶。”

銀行高息攬儲動力

明顯減弱

付影認為，在市場流動性呈寬松態勢下，銀行資金較為充裕，相較于6月份而言，7月份存款類產品總體出現回落趨勢，雖然不同期限的利率品種漲跌不一，但整體來看，銀行上調利率高息攬儲的動力明顯減弱。

2019年7月12日，央行新聞發布會上，央行貨幣政策司司長孫國峰曾就美聯儲的降息預期回應稱，中國的利率水平，主要看“整體市場利率”與“貸款實際利率”;中國的利率水平一直在降低。孫國峰指出，下一階段，人民銀行將繼續實施穩健的貨幣政策，密切監測國內外經濟金融形勢的變化，在統籌平衡好內外均衡的前提下，堅持以我為主的原則，重點根據中國的經濟增長、價格形勢變化及時進行預調微調，綜合利用多種貨幣政策組合工具，保持流動性合理充裕和市場利率水平合理穩定，同時推動深化利率市場化改革等措施，疏通貨幣政策向貸款利率的傳導，促進降低企業融資實際利率。

付影認為，基于當前的宏觀經濟形勢以及貨幣政策，目前來看8月份無論是存款利率還是大額存單利率均難言上漲，但銀行會依據自身的負債情況，對存款、大額存單等品種進行結構性調整，個別期限的存款利率以及大額存單的產品或會出現上調。隨著全球貨幣政策的轉向，需密切關注國內的貨幣政策動態。