租金貸期限錯配藏風(fēng)險網(wǎng)貸平臺紛紛下線相關(guān)理財品

■本報記者劉萌

在長租公寓如火如荼發(fā)展的同時，租金貸作為一種創(chuàng)新服務(wù)也逐步進(jìn)入租房人群的視野。不過，近日租金貸爆出的諸多問題將此類產(chǎn)品的風(fēng)險點再次曝光。

“房租”交付周期不同

隱藏風(fēng)險高

本月初，有租客表示，長租公寓運營商北京昊園恒業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(下稱“昊園恒業(yè)”)由于資金鏈斷裂，無力向房東支付房租，導(dǎo)致很多按時繳納房租的租客被房東趕出房屋。

據(jù)《證券日報》記者了解，昊園恒業(yè)的租金貸是通過晉商消費金融旗下“元寶e家”平臺申請貸款。晉商消費金融通過元寶e家，把租戶一年的房租支付給昊園恒業(yè)，昊園恒業(yè)則按季度付款給房東。而租戶則每月通過元寶e家支付房租，其資金流向晉商消費金融。

從上述流程可以看出，長租公寓運營商、租客、房東之間“房租”交付的期限不同，這種期限錯配間接在長租公寓運營商一端形成了“資金池”。這個“資金池”給長租公寓企業(yè)快速擴(kuò)張規(guī)模提供了條件，卻也為爆倉埋下了伏筆。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在一連串交易中，房東提供了房子，租客付出了信用，放款方提供了真金白銀，最得利的長租平臺獲得了“資金池”，卻缺少對信貸資金的有效監(jiān)管。

公開資料顯示，晉商消費金融成立于2016年2月份，注冊資本5億元，主要股東為晉商銀行和360旗下奇飛翔藝(北京)軟件有限公司。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月底，晉商消金發(fā)展客戶約602萬戶，累計發(fā)放消費貸款約266億元，資產(chǎn)總額約54億元。2017年凈利潤為4618萬元，同比增幅達(dá)到4127%，2018年上半年，凈利潤為6547萬元，同比增長154.8%。

《證券日報》記者登錄晉商消費金融官網(wǎng)了解到，其產(chǎn)品主要有三個：最高額度可達(dá)20萬元的無抵押無擔(dān)保大額信用貸款產(chǎn)品“貸晉情貸”、包含各類場景合作商戶的“晉享分期”以及循環(huán)線上小額信貸產(chǎn)品“晉享錢包”。

在資金輸入之下，昊園恒業(yè)迅速擴(kuò)張，并購多個行業(yè)品牌。

《證券日報》記者聯(lián)系到一位此次“爆倉”事件的租戶，通過這位租戶加入了“維權(quán)群”。群內(nèi)滾動通知著一則信息：“以下公司全部隸屬于昊園恒業(yè)：大熊公寓、廣鑫置地、螞蟻公寓、好來屋公寓、宏源嘉業(yè)、昌泰地產(chǎn)……。請大家積極補(bǔ)充，防范風(fēng)險!”記者粗略統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，被點名的公司數(shù)量高達(dá)30個。

據(jù)記者了解，目前部分租客收到通知——因昊園恒業(yè)遇到資金流動問題，經(jīng)三方協(xié)商，所有元寶訂單狀態(tài)為退租中和已退租的租戶，無須繼續(xù)履行剩余房租款的還款義務(wù)，由昊園恒業(yè)作為債權(quán)人主體一力承擔(dān)所有退租租戶未付房租的債務(wù)，因數(shù)額較大，昊園恒業(yè)是以分期的形式向資方還款;另外，針對此次事件，已退租和退租中的租戶個人征信不會受到影響，已經(jīng)產(chǎn)生的逾期記錄，公司會協(xié)調(diào)資方近期做批量撤銷處理。

有租客告訴《證券日報》記者，以往其每月下旬都會收到的還款提醒短信，本月并沒有收到。

與此同時，還有更多租客的維權(quán)之路還在繼續(xù)。

多個網(wǎng)貸平臺下線

房租類理財產(chǎn)品

此前，《證券日報》記者曾關(guān)注過網(wǎng)貸平臺的房租類理財產(chǎn)品。有多個平臺存在類似項目，項目描述為“該項目為借款人使用資金用于一次性支付房租，按期等額本息還款”，還款來源為“個人收入”。這類項目的年化收益率大多為6%-12%不等。

近日，本報記者再次查詢多個網(wǎng)貸平臺發(fā)現(xiàn)，這類產(chǎn)品多已下線。

一家與某房產(chǎn)中介頗有淵源的金融平臺的客服人員在《證券日報》記者咨詢時表示：“我們公司的這類產(chǎn)品在今年4月份已經(jīng)下線，如果您是投資者，可以選擇其他類型的項目進(jìn)行投資;如果您是借款人，可以咨詢下其他公司。”

除此之外，還有部分銀行針對租房提供的信貸產(chǎn)品也從它們的app中悄然下架。

或許是由于多個網(wǎng)貸平臺和銀行下線房租類產(chǎn)品，住房租賃企業(yè)的租房貸款業(yè)務(wù)漸漸火熱起來。據(jù)了解，目前，鏈家旗下的自如、我愛我家(5.870,0.00,0.00%)旗下的蛋殼公寓、58同城等住房租賃企業(yè)都和第三方金融平臺合作，提供租房貸款服務(wù)。

值得一提的是，從已經(jīng)“爆倉”的平臺來看，在租金貸業(yè)務(wù)中存在涉嫌誤導(dǎo)消費者的情況。

例如，部分平臺以“信用租房產(chǎn)品”為概念進(jìn)行推介，故意隱藏“貸款”字樣，在租客不知情或者未充分了解風(fēng)險的情況下，為租客申請了“租房分期”。